キャッシュレス決済にかかる手数料

キャッシュレス決済端末の導入を検討する際、気になるポイントの一つが手数料ではないでしょうか。キャッシュレス決済における手数料とは、事業者がキャッシュレス決済サービスを利用する際に支払う費用を指します。

この手数料は、決済処理にかかるコストやシステム運用、セキュリティ対策のために必要なもので、一般的には売上金額の一定割合で設定されています。

このページでは、キャッシュレス決済にかかる手数料の仕組みや内訳について詳しく解説します。

キャッシュレス決済方法
の手数料目安

キャッシュレス決済には、クレジットカード・電子マネー・QRコード・キャリア決済があり、決済方法によって手数料が異なります。

クレジットカード手数料

クレジットカード決済を利用した場合に、加盟店（お店側）がカード会社や決済代行業者に支払う手数料です。

クレジットカード決済の手数料率は3～5％が相場とされ、Visa・Mastercardなどの国際ブランドへの支払いに対するブランド手数料、決済処理を提供するサービス会社への手数料、取引先金融機関への手数料となっています。

電子マネー手数料

Suica、PASMOなどの交通系ICカードや、nanaco、WAONなどの流通系電子マネーを利用した決済時に発生する手数料。電子マネー決済の手数料率は、3%～4%程度とされています。手数料率がクレジットカードと同等か、それ以上の場合があります。

QRコード決済手数料

PayPay・楽天ペイ・d払いなど、スマートフォンを用いたQRコード決済を導入する際の手数料。手数料率は0～3％程度とされ、サービス提供会社や契約内容によって異なります。

キャリア決済の手数料

キャリア決済とは、オンライン上で購入した商品やサービスの代金を、月々の携帯電話料金とまとめて支払うことができる決済サービスです。

NTTドコモの「d払い」、auの「auかんたん決済」、ソフトバンクの「ソフトバンクまとめて支払い」などがあります。決済手数料は5～10％（※）と、クレジットカード決済よりも高めに設定されているのが特徴。

具体的な手数料率は、各携帯電話会社や決済代行会社によって異なります。

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手数料の内訳と目的

キャッシュレス決済には
2種類の手数料がある

キャッシュレス決済にかかる手数料には、決済サービス加入者の店舗が決済代行会社やカード会社へ支払う手数料と、お客様側が支払う手数料の2種類があります。

加盟店手数料

加盟店手数料とは、キャッシュレス決済サービスを提供する決済代行会社やカード会社の事業者へ支払う手数料です。決済金額に対して一定の割合が課され、売上の3%～5%が相場となっています。（※）

仕組み

お客様が決済を行うと、売上金の一部が手数料として差し引かれ、残りが店舗に振り込まれます。手数料率は決済の種類や契約条件によって異なり、売り上げ規模によっても変動します。

取扱高にかかわらず低い手数料率を提供する事業者や、公共施設向けに特別な料金プランを設けている事業者も増えています。また、決済金額の振込時に発生する振込手数料も店舗側が負担する点に留意が必要です。

お客様の手数料

基本的にキャッシュレス決済を利用するお客様が負担する手数料はありません。ただし、クレジットカードの分割払いやリボ払いを選択した場合は、手数料や金利が発生します。

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手数料の変動要因

加盟店側にかかる手数料とは

キャッシュレス決済を導入する際、加盟店手数料に当たる「決済手数料」と、決済代行会社から店舗の銀行口座に売上金が振り込まれる際に発生する「入金手数料」があります。

決済手数料

お客様がキャッシュレス決済を利用して支払いを行った際に、店舗が決済サービス提供会社に支払う手数料です。

入金手数料

決済代行会社から店舗の銀行口座に売上金が振り込まれる際に発生する手数料です。入金サイクルや手数料の有無は、サービス提供会社によって異なります。

キャッシュレス決済のサービスが指定する金融機関であれば入金手数料が無料になり、それ以外の金融機関の場合は手数料が発生する傾向になります。

手数料が差し引かれた後に売上金が入金されるため、手数料はもちろんのこと入金サイクルも事前に知っておきましょう。

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導入検討のポイント

キャッシュレス決済に関わる手数料は、店舗・企業の負担となります。手数料以外にも導入時の初期費用、月額利用料などがありますので、トータルでの費用負担を確認しましょう。

キャッシュレスを導入するのであれば、店舗の状況に合ったキャッシュレス決済端末を選びましょう。TOPページでは、「入金サイクル重視」「豊富な決済手段」「インバウンド対策機能」という3つの重視したいサービス別にキャッシュレス決済端末を紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

各キャッシュレス決済サービスの手数料

※2025年1月24日時点の情報

キャッシュレス決済の手数料
に関する注意点

キャッシュレス決済の導入を検討する際、決済手数料の負担がハードルに感じられる場合もあるでしょう。しかし、手数料を消費者に転嫁する「上乗せ請求」は、多くの決済事業者が禁止しています。

この行為は利用規約違反に該当し、発覚した場合はサービスの利用停止や加盟店契約の解除といった厳しいペナルティを受ける可能性があります。こうしたリスクを避けるためにも、上乗せ請求は行わないよう徹底しましょう。

決済手数料が運営コストに与える影響を懸念することは理解できますが、手数料を消費者に請求するのではなく、事業の費用として適切に管理することが求められます。

決済サービスを提供する各社は、規約内で手数料の取り扱いに関する厳格なルールを設けており、それを守ることで顧客からの信頼を維持できます。長期的なビジネスの安定のためにも、正しい運用を心がけましょう。

導入前に各サービスの手数料体系や入金サイクルを十分に確認し、店舗の運営に適したサービスを選ぶことが重要です。